Im Zuge der Debatte über den immer stärker steigenden Zinsdruck für Immobilienkreditnehmer mit variabel verzinsten Krediten und den jüngst angekündigten Hilfsmaßnahmen seitens der Banken hat sich der Gouverneur der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB), Robert Holzmann, für verstärkte Beratung vor der Kreditaufnahme ausgesprochen. Es brauche eine umfassendere verpflichtende Beratung, so der OeNB-Chef heute im Ö1-Mittagsjournal.
Ein Immobilienkredit sei eine der größten Finanzentscheidungen im Leben. Diese könne aber nicht in einer einstündigen Beratung getroffen werden, da mehrere Szenarien durchgedacht werden müssten. Eine Beratung müsse daher mehrere Stunden dauern.
Im Interview mit der „Presse“ hatte Holzmann sich bereits am Wochenende für eine intensivere Kreditberatung sowie für verpflichtende Schulungen vor einer Kreditaufnahme ausgesprochen.
„Individuen zu viel zugemutet“
Um das Risiko, das mit einem variabel verzinsten Wohnbaukredit einhergeht, weiter zu verringern, könne auch angedacht werden, einen Kredit für die ersten fünf oder zehn Jahre immer fix verzinst zu vergeben, so Holzmann weiter. Es gebe einige Staaten, die das so handhaben würden.
„Österreich hat wahrscheinlich hier den Individuen zu viel zugemutet – das kann man ändern, ist aber eine politische Entscheidung“, sagte der Gouverneur. Generell seien variable Zinsen „eine Form der Spekulation. Es kann gut ausgehen, es kann aber auch schlecht ausgehen.“
WIFO-Chef: Fixverzinsung kein großes Geschäft
Rund die Hälfte aller Kredite in Österreich sind variabel verzinst. Den Grund für den hohen Anteil sieht der Chef des Wirtschaftsforschungsinstituts (WIFO), Gabriel Felbermayr, aber nicht primär in fehlender Bankberatung und mangelnder Finanzbildung, sondern vor allem in den Rahmenbedingungen und der Regulierung.
In Österreich sei es relativ leicht, aus einem fix verzinsten Kredit auszusteigen, sagte Felbermayr gegenüber Ö1. Die Pönale sei mit einem Prozent beispielsweise niedriger als in Deutschland.
Für die Banken seien fix verzinste Kredite in Folge kein großes Geschäft, dementsprechend seien sie im Vergleich zu variabel verzinsten Krediten teuer für die Kunden und Kundinnen. Denn die Institute würden damit rechnen, dass die Kunden bei hohen variablen Zinsen im Kredit drinnen bleiben und bei niedrigeren variablen Zinsen vom Fixzins auf einen günstigeren variablen Zins umstellen.