Das höhere Zinsniveau in Europa hat sich im Vorjahr auch beim heimischen Kredit- und Einlagengeschäft spürbar niedergeschlagen. So ist im Zuge gestiegener Kreditzinsen das Neugeschäft mit Wohnkrediten 2023 deutlich zurückgegangen, wie gestern aus Daten der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) hervorging. Im Vorjahr lag das Neuvergabevolumen im Verhältnis zum aushaftenden Bestand nur noch bei acht Prozent, nach 18 Prozent im Jahr 2022.
In absoluten Zahlen erreichte das Volumen neu vergebener Wohnbaukredite nur noch 10,4 Mrd. Euro, das war der geringste Wert seit 2011. 2022 war es mit 23,2 Mrd. Euro noch mehr als doppelt so viel. Insgesamt ging das Kreditvolumen für Wohnbauzwecke im Jahresvergleich um 2,6 Prozent auf 131 Mrd. Euro zurück.
Hohe Zinsen als Faktor
Die Wachstumsdynamik in dem Bereich hat sich damit deutlich eingebremst. Das liegt einerseits am höheren Zinsniveau in der Euro-Zone, nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Zinsen seit 2022 spürbar erhöht hat, andererseits ist berücksichtigen, dass das Wachstum in den rund zehn Jahren davor sehr stark war, sagte OeNB-Vizegouverneur Gottfried Haber. Die seit Mitte 2022 verschärften Regelungen für Wohnbaukredite wurden als Faktor nicht genannt.
In den Jahren 2015 bis 2022 hatte es in Österreich jeweils zweistellige Wachstumsraten beim Neuvergabevolumen für Wohnkredite (im Verhältnis zum aushaftenden Bestand) gegeben, mit dem höchsten Zuwachs im Jahr 2021 mit plus 21 Prozent. 2023 sank die Neuvergabe jedoch deutlich ab und liegt nun sogar leicht unter dem Euro-Zonen-Schnitt (neun Prozent).
Kreditgeschäft generell rückläufig
Die Verzinsung neuer Wohnbaukredite lag im Jänner 2024 im Schnitt bei 4,14 Prozent, wobei aktuell – anders als in der Vergangenheit üblich – variabel verzinste Kredite nun teurer sind als fix verzinste, sagte Johannes Turner, Direktor der Hauptabteilung Statistik. „Die Bevölkerung hat reagiert auf das neue Zinsniveau“ und hat in den vergangenen Jahren vermehrt auf fix verzinste Kredite umgeschichtet, so Turner.
Nicht nur bei den Wohnbaukrediten, auch generell war im Vorjahr in Österreich ein rückläufiges Kreditgeschäft zu beobachten. Im Jänner 2024 lag das Wachstum nur noch bei 0,1 Prozent. Zum Vergleich: Im August 2022 lag das Plus bei Kundenkrediten noch bei 8,6 Prozent. Vor allem bei Krediten an Private gab es Rückgänge – mit Minus 1,8 Prozent war es der erste Rückgang seit Aufzeichnungsbeginn im Jahr 1998. Das Geschäft mit Unternehmenskrediten lief dagegen mit plus 2,0 Prozent besser. Die Kreditzinsen für das Neugeschäft lagen per Jänner 2024 im Schnitt bei 4,99 Prozent.